「株式投資を始めたいけれど、いくら必要なんだろう？」
会社員として働いていると、毎月の生活費や住宅費、教育費などもあり、投資に大きなお金を回すのは簡単ではありません。
「月1万円では少なすぎるのでは？」
「まとまった資金ができてから始めたほうがいい？」
私自身も、普通の会社員が資産形成を考えるうえでは、こうした悩みはとても自然なものだと思います。
結論からいえば、株式投資は必ずしも大きな金額から始める必要はありません。会社員なら、まずは月1万円から始めるという選択肢も十分に考えられます。
大切なのは、最初から無理をして大きな金額を投資することよりも、長く続けられる仕組みを作ることです。
株式投資はいくらから始められる？
株式投資を始めるために、「最低でも100万円必要」と考えている人もいるかもしれません。
しかし、現在は投資方法によって少額から始めることができます。
たとえば、NISAで投資信託を積み立てる場合は、証券会社によっては少額から積立設定が可能です。
一方、個別株の場合は、基本的に100株単位で購入する銘柄が多いため、株価によって必要な金額が変わります。
例えば、1株1,000円の株を100株購入する場合には、約10万円の資金が必要です。
ただし、近年は1株単位など少額で株式を購入できるサービスもあります。
つまり、「株式投資を始めるにはいくら必要か」の答えは、投資する商品や方法によって異なります。
会社員が最初に考えたいのは、「いくらから始められるか」だけではありません。
それよりも重要なのは、次のような点です。
- 毎月いくらなら生活を圧迫せずに続けられるか
- 急な出費があっても投資を続けられるか
- 下落したときに慌てて売らずに済む金額か
投資額は多ければ多いほどいい、という単純なものではないと私は考えています。
月1万円から始めるメリット
「月1万円では資産形成のスピードが遅い」と感じる人もいるでしょう。
確かに、投資額が大きいほど、運用額が増えた場合の利益も大きくなります。
しかし、会社員が投資を始める最初の段階では、月1万円にも大きな意味があります。
無理なく投資を習慣化できる
投資で最も難しいことの一つは、長期間続けることです。
最初から毎月5万円や10万円を投資しても、生活が苦しくなれば途中でやめてしまう可能性があります。
その点、月1万円であれば、家計への負担を比較的抑えながら始められる人も多いでしょう。
まずは毎月決まった日に投資する。
この習慣を作るだけでも、資産形成に対する考え方は少しずつ変わってきます。
投資に慣れるための勉強代になる
投資を始めると、実際にお金が動くことで、ニュースや企業情報の見え方が変わります。
株価が上がれば嬉しくなり、下がれば不安になることもあります。
本や動画で勉強するだけでは分からなかった感情を、少額投資なら比較的抑えたリスクで経験できます。
特に投資初心者の場合、最初から大きな金額を入れるよりも、自分が値動きに耐えられるかを確認する期間として少額から始めるのも一つの方法です。
将来的に投資額を増やしやすい
月1万円から始めたからといって、ずっと月1万円でなければならないわけではありません。
昇給したとき。
固定費を見直して余裕ができたとき。
ボーナスの一部を資産形成に回せるようになったとき。
家計の状況に合わせて、月1万円から2万円、3万円へと増やしていくこともできます。
月1万円を投資した場合の資産形成
では、毎月1万円を投資すると、長期的にはどのくらいの金額になるのでしょうか。
まず、単純に積み立てた場合を考えてみます。
運用しなかった場合
- 1年間：12万円
- 10年間：120万円
- 20年間：240万円
- 30年間：360万円
月1万円でも、30年間続ければ元本だけで360万円になります。
さらに、投資では運用による利益が出る可能性があります。
例えば、仮に毎月1万円を積み立て、年率5％で運用できたと仮定すると、概算では次のようになります。
- 10年間：約155万円
- 20年間：約411万円
- 30年間：約832万円
※上記は毎月積立・年率5％で運用できたと仮定したシミュレーションです。将来の運用成果を保証するものではありません。実際の投資では元本割れする可能性があります。
ここで注目したいのは、月1万円という金額そのものよりも、時間を味方につけることの重要性です。
もちろん、現実の投資では毎年5％の利益が出るとは限りません。
大きく下落する年もあれば、思ったように増えない期間もあるでしょう。
月3万円・5万円ならどう変わる？
毎月の投資額が増えれば、当然ながら長期的な資産形成の金額も大きくなります。
仮に、毎月積み立てを行い、年率5％で運用できた場合を比較してみます。
月1万円の場合
30年間の積立元本は360万円です。
年率5％で運用できたと仮定すると、概算で約832万円になります。
月3万円の場合
30年間の積立元本は1,080万円です。
同じ条件で運用できたと仮定すると、概算で約2,500万円になります。
月5万円の場合
30年間の積立元本は1,800万円です。
同じ条件で運用できたと仮定すると、概算で約4,160万円になります。
※いずれも一定の条件で計算した概算値です。税金や手数料などは考慮しておらず、実際の運用結果を保証するものではありません。
| 毎月の投資額 | 30年間の積立元本 | 年率5％と仮定した場合の概算 |
|---|---|---|
| 月1万円 | 360万円 | 約832万円 |
| 月3万円 | 1,080万円 | 約2,500万円 |
| 月5万円 | 1,800万円 | 約4,160万円 |
この数字を見ると、「やはり最初から月5万円を投資したほうがいい」と思うかもしれません。
ただ、ここで無理をするのは注意が必要です。
毎月5万円を投資して生活費が足りなくなり、急な出費のたびに投資商品を売却することになれば、長期投資を続けにくくなります。
会社員の資産形成では、投資額を増やすことだけでなく、途中で投資をやめなくて済む家計を作ることも同じくらい重要だと思います。
無理なく投資額を決める方法
では、自分に合った投資額はどのように決めればいいのでしょうか。
私は、最初に「いくら投資したいか」ではなく、「毎月いくら残せるか」を確認することが大切だと考えています。
まずは生活防衛資金を考える
投資に回したお金は、必要なタイミングで必ず増えているとは限りません。
株価が下がっているときに、急な出費が発生する可能性もあります。
そのため、生活に必要なお金まで投資に回すのではなく、一定の現金を確保しておくことも検討したいところです。
生活防衛資金として必要な金額は、家族構成や収入、住宅ローンの有無などによって変わります。
大切なのは、他の人と同じ金額を目指すことではありません。
自分の生活に必要なお金と、投資に回しても問題ないお金を分けて考えることが重要です。
家計を把握して余剰資金を確認する
毎月の収入から、次のような支出を引いてみましょう。
- 住居費
- 食費
- 光熱費
- 通信費
- 保険料
- 教育費
- その他の生活費
さらに、急な出費や将来必要になるお金も考えます。
そのうえで余裕がある金額の中から、投資額を決めていく方法が考えられます。
「給料の何％を必ず投資する」と決める方法もありますが、すべての会社員に同じ割合が合うわけではありません。
月収や家族構成によって、無理のない金額は大きく違うからです。
最初は少なめに設定する
投資を始めたばかりなら、最初は少なめの金額でもいいと思います。
例えば、
「まずは月1万円」
という設定で始めてみる。
数か月続けても生活に問題がなく、さらに余裕があるなら増額を検討する。
このほうが、自分の家計に合った投資額を確認しやすいでしょう。
会社員が投資を続けるための考え方
会社員にとって資産形成は、短期間で大金を作るゲームではないと私は考えています。
毎日仕事をして給料を得ながら、その一部を将来のために積み立てていく。
この積み重ねを何年、何十年と続けることが、資産形成の土台になるのではないでしょうか。
周りと投資額を比較しすぎない
SNSや投資ブログを見ると、毎月10万円以上を投資している人もいます。
すでに数千万円の資産を持っている人もいるでしょう。
しかし、その人と自分では収入も生活環境も違います。
月10万円を投資できる人がいるからといって、自分も同じ金額を投資する必要はありません。
月1万円でも、投資を始める前の自分と比べれば大きな一歩です。
私自身、このブログでは「普通の会社員が株式投資で1億円を目指す」という長期的な資産形成をテーマにしています。
1億円という目標だけを見ると、遠すぎると感じることもあるかもしれません。
だからこそ、最初の一歩を小さくすることも大切だと思っています。
相場が下がっても慌てない金額にする
投資を始めると、必ずしも資産が右肩上がりで増えるわけではありません。
株価が下がり、評価額が減ることもあります。
月5万円を投資して下落することに耐えられないのであれば、月1万円や月2万円から始めたほうが、結果として長く続けられる可能性があります。
投資額は、期待できるリターンだけで決めるものではありません。
自分が精神的に耐えられる金額かどうかも、実際には非常に重要です。
収入が増えたら投資額を見直す
会社員の場合、毎月の給料が資産形成の大きな土台になります。
昇給や転職、副業などによって収入が増えた場合、そのすべてを投資に回す必要はありません。
生活の満足度を上げることも大切です。
ただし、収入が増えても支出だけが増えていくと、投資に回せるお金はなかなか増えません。
収入が増えたタイミングで、
「投資額を月1万円から2万円に増やせないか」
と考えてみるだけでも、長期的には差が生まれる可能性があります。
株式投資で1億円を目指すなら、月1万円は少なすぎる？
正直にいえば、月1万円の積立だけで短期間に1億円を目指すのは簡単ではありません。
しかし、ここで「1億円を目指すなら最初から大きな金額が必要だ」と考えて、何もしないのはもったいないと思います。
資産形成は、次のように変化していく可能性があります。
最初は月1万円から始める。
投資に慣れて、月3万円に増やす。
昇給や家計改善によって、さらに投資額を増やす。
資産が増えれば、運用による変化も少しずつ大きくなる。
もちろん、将来どうなるかは誰にも分かりません。
投資で利益が出る保証もありません。
それでも、何もしなければ投資の経験や知識は積み上がりにくいものです。
私なら、「今の自分にできる金額はいくらか」を考え、無理のない範囲から始めます。
そして、家計や収入が変わるたびに投資額を見直していきます。
まとめ｜会社員の株式投資は月1万円からでも始める意味がある
株式投資を始める金額に、すべての人に共通する正解はありません。
月1万円が無理のない人もいれば、月5万円以上を投資できる人もいます。
大切なのは、周りと比較して投資額を決めることではなく、自分の家計に合った金額で続けることです。
今回のポイントをまとめると、次のとおりです。
- 株式投資は投資方法によって少額から始められる
- 月1万円でも投資を習慣化する意味がある
- 長期で続けることで、時間を資産形成の味方にできる可能性がある
- 月3万円・5万円と投資額が増えれば、長期的な資産形成の金額も大きくなりやすい
- 無理な投資は途中で続けられなくなる可能性がある
- 会社員は家計と生活防衛資金を考えながら投資額を決めることが大切
- 収入や生活状況の変化に合わせて投資額を見直していく
「投資を始めるには、もっとお金を貯めてから」
そう考えているうちに、何年も過ぎてしまうことがあります。
もちろん、生活に必要なお金まで投資する必要はありません。
ただ、余裕資金があるなら、まずは月1万円など自分が続けられる金額から資産形成を始めることも選択肢の一つです。
普通の会社員が1億円を目指す道のりは、決して簡単ではないと思います。
だからこそ、一気に大きく変えようとするのではなく、毎月の小さな積み重ねを続けることが重要なのではないでしょうか。
私もこのブログで、実際の投資や資産形成について発信しながら、1億円という目標に向かう過程を記録していきます。
「自分はいくらから始められるだろう？」
そう考えた今日が、資産形成について家計を見直すきっかけになれば嬉しいです。
