「株式投資を始めてみたいけど、そもそも株って何？」
NISAをきっかけに投資に興味を持ったものの、株の仕組みがよく分からず、なかなか最初の一歩を踏み出せない人も多いと思います。
株価が上がれば儲かる。
配当金がもらえる。
何となく聞いたことはあっても、「なぜ利益が出るのか」「反対に、どうして損をするのか」まで理解している人は少ないかもしれません。
株式投資は、仕組みをすべて完璧に理解してから始めなければならないものではありません。
ただ、お金を投資する以上、利益が出る仕組みと損をする可能性は、最初に知っておきたいポイントです。
この記事では、株式投資初心者に向けて、株の基本的な仕組みをできるだけわかりやすく解説します。
私自身も、普通の会社員として働きながら資産形成に取り組んでいます。
難しい専門用語を並べるのではなく、「実際に自分がお金を投資するとしたら、何を理解しておきたいか」という会社員目線でまとめていきます。
株式投資とは？
株式投資とは、簡単にいうと企業が発行する「株」を購入し、その企業にお金を投資することです。
企業は事業を大きくするために、お金が必要になることがあります。
新しい商品を開発したい。
工場を建設したい。
海外へ事業を広げたい。
こうした事業活動には、多くの資金が必要です。
そこで企業は、資金を集める方法の一つとして株式を発行します。
私たち投資家は、その株式を購入することで、企業に投資します。
つまり株式投資は、単純に数字の上下だけを見るものではありません。
自分のお金を通じて、企業の成長に参加することとも考えられます。
もちろん、実際に株を1株買ったからといって、毎日会社の経営に参加するわけではありません。
しかし、企業が成長し、業績が良くなれば、その結果が株価や配当金に反映される可能性があります。
ここが、株式投資の基本的な考え方です。
株を買うとどうなる？
実際に株を購入すると、投資家にはどのような変化があるのでしょうか。
最も分かりやすいのは、保有している株の価格が毎日変動する可能性があることです。
例えば、1株1,000円の株を100株購入したとします。
購入金額は、単純計算で10万円です。
その後、株価が1,200円になれば、保有している株の価値は上がります。
反対に、株価が800円になれば、保有している株の価値は下がります。
このように、株を持つと企業の評価や市場の状況によって、保有資産の価値が変動します。
また、企業によっては株主に配当金を支払うことがあります。
株を保有することで、
- 株価の値上がりによる利益を期待できる
- 配当金を受け取れる可能性がある
といった点が、株式投資の魅力の一つです。
ただし、ここで忘れてはいけないのが、株価は必ず上がるわけではないということです。
企業の業績が悪化したり、景気が悪くなったりすると、株価が下がることもあります。
投資を始める前に、この両方を理解しておくことが大切です。
株価が上がると利益になる仕組み
株式投資でイメージしやすい利益が、「値上がり益」です。
これは、購入した株を買ったときより高い価格で売ることで得られる利益です。
例えば10万円分の株を購入した場合
1株1,000円の株を100株購入したとします。
購入金額は、
1,000円 × 100株＝10万円
です。
その後、株価が1,500円まで上がったとします。
100株の価値は、
1,500円 × 100株＝15万円
になります。
この時点で売却すれば、単純計算で5万円の利益です。
ただし、実際の取引では税金や手数料などを考慮する必要があります。
逆に、株価が500円になった場合はどうでしょうか。
100株の価値は5万円になります。
購入時は10万円だったため、売却すれば損失が発生します。
このように、株価の変動によって利益や損失が生まれる可能性があります。
株価はなぜ上がったり下がったりする？
株価が動く理由は一つではありません。
例えば、
- 企業の売上や利益が伸びた
- 新しい商品やサービスが評価された
- 今後の成長が期待されている
- 景気が良くなっている
- 金利や為替などの環境が変化した
- 悪いニュースが出た
- 市場全体が下落した
など、さまざまな要因があります。
「業績が良い企業なら株価は必ず上がる」と考えるのも単純ではありません。
すでに多くの投資家が成長を期待している場合、その期待が株価に織り込まれていることもあります。
ここが株式投資の難しいところであり、同時に奥深いところだと感じます。
配当金とは？
配当金とは、企業が得た利益の一部を株主に還元するお金のことです。
すべての企業が配当金を出しているわけではありません。
成長のために利益を事業へ投資する企業もあれば、株主への還元を重視する企業もあります。
例えば、ある企業が1株あたり50円の配当を出すとします。
100株を保有していれば、
50円 × 100株＝5,000円
の配当金を受け取れる計算になります。
※実際の受取額には税金などが関係します。
配当金があることが株式投資の魅力になる場合もある
株価の値上がりを狙う投資では、売却するまで利益を実感しにくいことがあります。
一方で、配当金を出す企業の場合、株を保有していることで定期的にお金を受け取れる可能性があります。
このため、
「将来的に配当金を増やしていきたい」
「長期で株を持ちながら資産形成をしたい」
と考える人にとって、配当株は選択肢の一つになります。
私自身も、会社員として資産形成を考えるうえで、株価だけではなく、将来的に配当金という形でお金が入ってくる可能性には魅力を感じます。
ただし、配当金は必ず支払われ続けるわけではありません。
企業の業績によっては減配や無配になることもあります。
株式投資で損をする仕組み
株式投資を始めるなら、利益が出る仕組みだけではなく、損をする仕組みも理解しておく必要があります。
最も分かりやすいのは、購入したときより株価が下がることです。
例えば、10万円で購入した株が7万円になった場合、保有している資産の評価額は3万円減っています。
この状態で売却すれば、損失が確定します。
一方で、売却しなければ、その損失は確定していません。
ただし、「売らなければ絶対に大丈夫」というわけでもありません。
株価がさらに下がる可能性もあります。
企業の経営状況が悪化すれば、株価が大きく下落することもあります。
最悪の場合、企業が倒産し、投資したお金の大部分を失う可能性もあります。
だからこそ、株式投資では元本保証がないことを理解しておく必要があります。
初心者が知っておきたい株式投資のリスク
株式投資には、いくつかのリスクがあります。
ここでは、初心者が特に知っておきたいポイントを紹介します。
1．株価が下落するリスク
最も基本的なリスクです。
企業の業績が悪化したり、景気が悪くなったりすると、株価が下がる可能性があります。
また、企業に問題がなくても、市場全体の下落によって株価が下がることもあります。
投資を始めた直後に資産が減ることも、十分にあり得ます。
そのため、生活費まで投資に回すのは慎重に考えたいところです。
2．企業の業績が悪化するリスク
個別株に投資する場合は、その企業自体のリスクも考える必要があります。
競争が激しくなった。
商品が売れなくなった。
不祥事が起きた。
利益が大きく減った。
こうしたことが起きれば、株価に影響する可能性があります。
株を買うときは、「有名な企業だから大丈夫」と考えるのではなく、少しずつ企業について知っていくことも大切です。
3．配当金が減るリスク
配当金を目的に投資する場合、注意したいのが減配です。
企業が利益を十分に出せなくなれば、配当金を減らす可能性があります。
高配当株に投資する場合でも、
今の配当金が将来も続くとは限らない
という点は理解しておきたいところです。
4．一つの銘柄に集中しすぎるリスク
「この会社は絶対に伸びる」
そう思って一つの企業だけに大きな金額を投資すると、その企業に問題が起きたときの影響が大きくなります。
特に投資初心者の場合、最初から一つの銘柄に資金を集中させるよりも、リスクを理解したうえで分散を考えることも重要です。
5．感情で売買してしまうリスク
これは、実際に投資を始めてから強く感じる人も多いかもしれません。
株価が上がると、
「もっと上がるかもしれない」
と思います。
反対に下がると、
「今すぐ売らないともっと損をするかもしれない」
と不安になります。
投資では、こうした感情が判断に影響することがあります。
私自身も、投資を考えるうえでは、知識だけではなく、自分が値動きに耐えられる金額なのかを考えることが重要だと思っています。
大きな金額を投資すれば、それだけ値動きによる感情の変化も大きくなりやすいからです。
初心者は「儲かるか」だけで株を選ばない
株式投資を始めると、どうしても、
「どの株が上がるのか？」
が気になると思います。
もちろん、利益を目指して投資する以上、株価の上昇は重要です。
しかし、初心者のうちは「絶対に上がる株を探す」ことに集中しすぎないほうがいいと私は考えています。
なぜなら、将来の株価を確実に予測することは難しいからです。
それよりも、
- その企業は何で利益を出しているのか
- 自分がその事業を理解できるか
- 今後も必要とされる事業なのか
- 業績は安定しているのか
- なぜその株を買いたいのか
といった点を少しずつ考えることが、投資を続けるうえで役立つと思います。
最初から完璧な企業分析ができなくても問題ありません。
投資をしながら、企業や経済について学んでいくこともできます。
長期投資を考える理由
株式投資には、短期間で売買を繰り返す方法もあります。
一方で、会社員が資産形成を考える場合、長期投資という考え方は相性が良い選択肢の一つだと私は考えています。
なぜなら、会社員は仕事をしながら生活しているため、毎日何時間も株価をチェックできるとは限らないからです。
仕事中に株価が気になってしまう。
下がるたびに売買する。
ニュースが出るたびに投資判断を変える。
これでは、本業にも影響する可能性があります。
長期投資では、短期的な値動きだけを見るのではなく、長い時間をかけて資産形成を考えます。
時間を味方にできる可能性がある
毎月少しずつ投資を続けることで、投資に使う金額を積み上げていくことができます。
例えば、月1万円でも10年間続ければ、積立元本は120万円です。
月3万円なら、10年間で360万円になります。
もちろん、実際の運用成果は市場の状況によって変わります。
利益が出る保証はありません。
しかし、会社員として毎月一定の収入がある場合、その一部を継続的に資産形成へ回していくという考え方は、一つの方法になるでしょう。
複利の効果を期待できる場合がある
投資で得た利益をさらに運用に回すことで、長期的には複利の効果が期待できる場合があります。
ただし、これは毎年一定の利益が出ることを意味するものではありません。
株価は上がったり下がったりします。
だからこそ、短期間で結果を求めすぎるよりも、長い目線で資産形成を考える人もいます。
ともの考え｜普通の会社員だからこそ、焦らず株を理解したい
株式投資の世界を見ると、短期間で大きな利益を出した人の話を目にすることがあります。
SNSでは、
「○○円儲かった」
「この株が急騰した」
といった情報も多く流れてきます。
もちろん、それを見ると「自分も早く資産を増やしたい」と思うことがあります。
1億円という目標を考えれば、なおさらです。
ただ、普通の会社員として資産形成に取り組むなら、私は焦って大きなリスクを取ることが正解とは限らないと思っています。
毎月働いて得た給料は、簡単に失っていいお金ではありません。
生活があります。
将来のために必要なお金もあります。
だからこそ、投資をするときは、
これが私の基本的な考えです。
株式投資は、始めた瞬間から必ず資産が増えるものではありません。
むしろ、最初に株価が下がることもあります。
それでも、株の仕組みを理解し、自分なりの考えを持ちながら続けていくことで、少しずつ投資との付き合い方が見えてくるのではないでしょうか。
私もまだ1億円を達成したわけではありません。
だからこそ、「こうすれば絶対に成功する」と言うことはできません。
普通の会社員として実際に資産形成に取り組みながら、何を考え、どのように投資していくのか。
その過程も、このブログで記録していきたいと思っています。
株式投資初心者が最初にやること
ここまで株式投資の基本的な仕組みを紹介しました。
「仕組みは何となく分かったけど、次は何をすればいい？」
と思う人もいるでしょう。
最初から難しい投資手法を覚える必要はないと思います。
まずは、次の流れで考えてみるのがおすすめです。
1．家計の状況を確認する
まず、毎月の収入と支出を把握します。
投資を始めることだけを優先して、生活が苦しくなるのは避けたいところです。
2．生活に必要なお金を確保する
急な出費が発生したときのことも考えます。
投資したお金をすぐに使う必要がないよう、現金とのバランスを考えることが大切です。
3．NISAなどの制度について知る
これから投資を始める人は、NISAについて知っておくことも選択肢の一つです。
投資で得られた利益に関わる制度のため、長期的な資産形成を考える人にとって検討材料になります。
制度を理解したうえで、自分に合った方法を考えていきましょう。
4．少額から投資を経験する
いきなり大きな金額を投資する必要はありません。
月1万円など、無理のない金額から始める方法もあります。
実際に投資をすると、値動きに対する自分の感情も分かってきます。
知識だけではなく、経験から学べることもあるでしょう。
5．投資した理由を自分で説明できるようにする
個別株を買う場合、私は、
「なぜこの企業に投資するのか？」
を自分なりに説明できることが大切だと思います。
有名だから。
SNSで話題だから。
誰かがおすすめしていたから。
それだけで投資すると、株価が下がったときに判断が難しくなります。
完璧な分析はできなくても、自分なりの理由を持つことは、投資を続けるうえで役立つはずです。
まとめ｜株式投資は仕組みを理解してから少しずつ始めよう
株式投資は、企業が発行する株を購入し、その企業に投資する仕組みです。
株価が上がれば、売却によって利益が出る可能性があります。
企業によっては、株を保有することで配当金を受け取れる場合もあります。
一方で、株価が下がれば損失が出る可能性があり、投資したお金が減るリスクもあります。
今回のポイントをまとめます。
- 株式投資とは、企業の株を購入して投資すること
- 株価が上がれば、値上がり益を得られる可能性がある
- 株価が下がれば、損失が発生する可能性がある
- 企業によっては配当金を受け取れる
- 配当金も将来にわたって保証されるものではない
- 一つの銘柄への集中投資にはリスクがある
- 投資では感情的な売買にも注意が必要
- 会社員の資産形成では、長期的な視点も重要な選択肢になる
株式投資を始めるとき、「どの株を買えば儲かるのか」が最初に気になるかもしれません。
しかし、その前に知っておきたいのが、株そのものの仕組みです。
なぜ株価が動くのか。
どうすれば利益になるのか。
どのようなときに損をするのか。
基本を理解しておけば、これからNISAや個別株、高配当株について学ぶときにも内容が理解しやすくなります。
1億円という目標を持つと、どうしても早く結果を出したくなるかもしれません。
でも、普通の会社員が資産形成を続けるなら、私は焦らず、少しずつ知識と経験を積み上げることが大切だと考えています。
まずは株式投資の仕組みを理解する。
そして、自分の家計に合った方法を考える。
その一歩から、資産形成を始めていきましょう。
